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L’information des particuliers
La
multiplication des cas de surendettement laisse à penser que l’endettement et ses risques sont banalisés dans notre pays. Quelques dispositions ont été prises pour mieux
informer sur les risques de surendettement.
Les relais d’information
La société évolue, le surendettement aussi. Les
jeunes sont des
prescripteurs de plus en plus influents des
achats des ménages.
Leurs « revenus », sous forme d’argent de poche, ne cessent d’augmenter.
Ils sont nombreux à posséder un ou plusieurs
comptes bancaires.
Les
crédits à destination des jeunes sous diverses formes apparaissent.
Voilà pourquoi certains estiment que la
prévention du surendettement pourrait commencer dès l’école avec des
cours de sensibilisation financière.
De nombreuses
associations de consommateurs et des
travailleurs sociaux (
via les CAF ou les CCAS) diffusent l’
information sur les risques du surendettement auprès des publics fragilisés.
Les fichiers
Afin de
prévenir les risques de surendettement, divers types de fichiers ont été mis en place par les pouvoirs publics :
- Le FICP (ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), qui centralise les incidents de paiements. Les prêteurs peuvent le consulter avant d’accorder un crédit et prévenir ainsi le surendettement.
- Le FCC (ou Fichier Central des Chèques impayés), qui recense les personnes ayant rencontré des problèmes de chèques impayés.
- Le Fichier positif, projet à l’étude qui fait débat.
Pour lutter contre le surendettement, l’idée est ici de recenser tous les encours de crédits, même ceux qui n’ont pas présenté de défaut de paiement.
Mais l’évolution de la nature du surendettement vers le surendettement passif rend caduque l’utilité de ce fichier. En effet, comment prévoir les accidents de la vie ? D’autre part, certains ont soulevé la crainte de voir ce fichier utilisé à des fins commerciales, détourné de sa fonction de lutte contre le surendettement.
Le scoring
C’est un
instrument utilisé par les intermédiaires en opérations de banque (IOB) comme
Crédit Immobilier Direct, pour
estimer les capacités d’emprunt des personnes. Il regroupe près de 200 données sur l’emprunteur pour
éviter tout risque de surendettement.Grâce à un système informatique très performant, Crédit Immobilier Direct est en lien direct avec ses
partenaires bancaires pour diagnostiquer le potentiel d’emprunt des personnes et
prévenir le surendettement.